赴美之外國人須知法律常識之三十三：美國聯邦的工會法：工會會員的最大好處，是有退休金可拿。公司不能隨意對工會會員炒魷魚。

摘要: 1. 美國聯邦的工會法，管理人員不能參加工會，一線工人才可以組織、參加工會。工會會員的最大好處，就是有退休金可拿。工會會員職位更有保障，公司不能隨意炒魷魚。2. 鮮為人知的聯邦機構——退休福利保證公司，也在為這些雇主與工會的退休金計劃提供安全網。3. 小雇主和初創公司今天都很少有退休金計劃。許多美國人依賴個人儲蓄和聯邦稅法鼓勵的各種投資工具。4. 傳統上美國人退休後的生活費，有三個主要來源：聯邦政府的社會保障金（social security），職業退休金（pension），以及個人儲蓄。目前這三大來源都發生了問題。於是政府公務員和工會的巨額退休基金成了最後避風港。



原文網址: http://www.bbc.co.uk/zhongwen/trad/world/2010/09/100914_us_pension_caihong.shtml


British Broadcasting Corporation

2010年 9月 14日, 格林尼治標準時間12:03


美國人退休後能拿多少錢？

鬱從周

美國自由撰稿人



退休基金嚴重縮水，老人退休生活缺乏保障。
美國公司IT部門的員工通常著裝比較輕鬆休閒，所以當裏卡爾多一身西裝革履從機房衝出來時，辦公室裏的同事們都感到有些意外。

等他回到辦公室，我就打趣問他：「誰去世了？」不想他一臉神秘地說，「我去面試了！」

這可比IT打工仔穿西裝的新聞性更強，忙問他到底是怎麼回事。

裏卡爾多說，他在公司內部的招聘網站上看到通訊部門的一個職缺，招一名線路工人，提交申請後已經面試到最後一輪。

通訊部門跟IT本來就有很多重疊與合作，IT使用的布線都是通訊部門的，人員彼此都相熟，但是裏卡爾多的IT經理為什麼不想幹了？

非常務實

原來，還就是因為這個經理頭銜，讓裏卡爾多決意跳槽。按照美國聯邦的工會法，管理人員不能參加工會，一線工人才可以組織、參加工會。工會會員的最大好處，就是有退休金可拿。

傳統上美國人退休後的生活費，有三個主要來源：聯邦政府的社會保障金（social security），職業退休金（pension），以及個人儲蓄。目前這三大來源都發生了問題：

* 社會保障基金入不敷出，按目前的進度預計將在2037年破產；

* 個人儲蓄受到華爾街金融風暴的嚴重衝擊，很多美國人的理財工具和地產價值縮水；

* 至於退休金，越來越多的私人公司不再像以往那樣安排傳統的退休金計劃，於是政府公務員和工會的巨額退休基金成了最後避風港。

我心裏捉摸，IT工人當然也可以為了退休保障去當政府雇員，不過文化衝突，恐怕很難忍受。而像裏卡爾多這樣，基本不改變工作性質，不換雇主，保留原有工資（工會的承諾），等於是放棄經理的頭銜就有退休計劃等著，也算是個可遇不可求的機會，難怪他決心往下一跳。

另外，工會會員職位更有保障，公司不能隨意炒魷魚。現在人都變得很實際，因此都不可能為了一張經理名片放棄這麼多實際利益。

華爾街衝擊
2007年次貸風暴引發的金融危機，給美國人的退休收入造成了嚴重衝擊，難怪平時生龍活虎、每年都要參加兩次漂流的裏卡爾多也在考慮退休問題。

自經濟衰退以來，報端經常披露這樣的故事：年屆退休的美國人突然發現儲蓄已被掏空，原有的度假、釣魚、悠閒度日計劃變成空想，不得不繼續努力工作。其實，聯邦的社會保障基金早就提高了退休年齡，1938年以後出生的人都受影響，要領取全額退休金，年齡從65歲零兩個月到67歲不等。美國人的工作年限延長了。

與此同時，希望依靠房屋增值來賺取收益，在退休後享受一生中最大一筆投資的回報的美國人，如意算盤也岌岌可危。在加州有些地區，房價跌了三分之一，已經低於房貸額，又談何保值增值。

美國在二次大戰之前，聯邦社會保障還屬於新生事物，六成私人雇主提供退休金計劃。但是現在這個比例逐年下降，小雇主和初創公司今天都很少有退休金計劃。但是那些依賴個人儲蓄和聯邦稅法鼓勵的各種投資工具，美國人的退休生活還是頗有保障的。目前銀髮族掌握三分之二的美國財富，可謂風光，消費能力絕對不容小覷。

但是現在的問題是，大公司的退休金和個人的理財一樣，都投資在華爾街，如今金融風暴一來，無一倖免。2008年風暴初起，國會預算處就估計，美國的退休基金蒸發了兩萬億美元。

夜長夢多
雖說大家同受華爾街之累，但有組織的工會是一股政治勢力，還是能爭取盡可能減少損失。美國三大汽車廠申請破產重組時，不能對汽車工會的退休金甩手不管，多次談判都迫使政府出手，達成工人可接受的妥協。一個鮮為人知的聯邦機構——退休福利保證公司，也在為這些雇主與工會的退休金計劃提供安全網。這都使日薄西山的美國工會看上去仍有一定的誘惑力。

回過頭來給裏卡爾多算一筆細賬：工作到65歲退休後，每月從政府拿2000多元社會保障金，再從401(k)等個人延期納稅計劃中支取收入，基本上可以肯定無法維持目前的生活水準；但如果加上工會的退休金，按2010年的美元價值計算，每月能增加2000元左右，不無小補。

不過，紐約州的一個工會，因為中了超級巨騙麥道夫的龐氏騙局，基金縮水90%，可謂竹籃打水。裏卡爾多離退休還很遠，究竟這計劃是否靠譜，還在未定之天。