上班族省錢大作戰

上班族省錢大作戰

by Career 就業情報 on Monday, September 26, 2011 at 4:11pm

想要理財，但是感覺手頭無錢可理嗎？想要擺脫月光族的命運，卻始終力不從心嗎？ 身在凍薪年代，加薪不可期望，你唯一能做的就是——省錢！



理財的第一步，不是先學如何操作股票、基金、期貨等投資工具，而是得先學會怎樣「積本錢」。否則，縱有再多的投資知識，沒有本錢投資也是枉然。



但你也許會嘀咕，在「什麼都漲，就是薪水不漲」的凍薪年代，明明也沒有買名牌或做什麼奢侈享受，但每個月光是應付生活，還是脫離不了「月光族」的命運，要「積本錢」談何容易？



或許你覺得你並不「敗家」，但生活中本來就充滿各種小陷阱，讓你白花許多冤枉錢而不自知。 古有明訓：大富由天，小富由儉，除非收入很高，否則，結餘多半是「省」出來的。



而所謂「節約生活」，也並不是要你像個苦行僧一樣，不修邊幅、粗茶淡飯、戒除玩樂，而是透過一些省錢撇步，用10塊錢換取100元甚至1,000元的幸福感，對會偷偷蝕光你財富的「錢坑」保持戒心，撙節不必要的開銷，早日存到人生的第一桶金。



食 省錢作戰之【飲食篇】



在不購買非必需品的情況下，飲食的花費佔生活開支的最大宗。以台北市的物價，若三餐皆外食，很難壓低到1天150元以下，有些人甚至一天餐費就高達三、四百元，一個月得花9,000～12,000元在吃上面，要是再有個朋友聚餐，花費就更不得了。



在日常飲食上，若想省錢，須注意以下陷阱：



錢坑1：喝飲料的習慣



你是否習慣餐後都來杯飲料？假設一杯珍珠奶茶25元，你一天就花了75元在飲料上頭。如果更奢侈一點，是喝店裡賣的現煮咖啡的話，可能一天的飲料錢就會破200元。



可能的話，還是喝白開水（非瓶裝礦泉水，那可能比一般飲料還貴）最省錢且健康。



錢坑2：自己煮最省錢？



若住處允許炊煮，「理論上」自炊應該是比外食便宜許多的。但是，如果你只有一個人，沒有其他家人或室友同住分攤，還想兼顧營養及多樣性的話，自炊不見得比較便宜。



除非是簡單的麵食，否則一人份、又兼具營養均衡（那意味著必須有多樣的食材）的餐點很不容易製作，一餐只煮一人份，水電瓦斯也不經濟，而且，在採買上也很困難，食材買過量，可能還來不及食用就已經壞掉，更浪費。



解套的方式是：一次煮兩天份，並且帶便當。如此就可以煮稍微多一點的量，一來好掌握，二來也比較節省瓦斯、電費，連續吃兩天也還不至於太膩。此外，有些食材（例如肉類）可利用假日期間先做基本處理，做成半成品分成小包放在冰箱，就可以節省週間做菜的時間及資源。



錢坑3：聚餐不問價位



為了面子，你可能不敢對聚餐地點有意見，但這樣可能會讓你荷包大失血。不妨多參與聚餐地點的討論，餐飲業在激烈競爭下，不乏美味實惠的餐廳，可先上網找出評價不錯的地點再做決定。



更重要的是，要訂出每個月交際費的上限，並且確實執行記帳動作，讓自己心裡有個「底」，方便做伙食費的管理，若是不慎略有超過，最好能酌減其他日子的花費，才不至於因飲食而讓生活費透支。



衣 省錢作戰之【門面篇】



說來有些現實，但不得不承認，這是個「先敬羅衣後敬人」的社會。上班族的「專業形象」相當重要，為省錢把自己搞得邋遢落魄，如何在主管、同事面前抬起頭？要兼顧荷包與門面，須避開以下陷阱：



錢坑4：心血來潮即興採購



形象顧問李昀在著作《上班族這樣穿才對》中指出，上班族置裝花費佔所得一至兩成最為合理，且必須事先規劃後再買，才能穿出每一分錢的最高效率。



看準折扣檔期再下手是省下冤枉錢的第一步，但研究也發現折扣期間買錯衣物或保養品的機率極高，因為往往抱著「反正便宜」的心態先買再說。而有人則是陷入名牌迷思，對一些實惠的非名牌產品不屑一顧。「自以為聰明」讓這兩類人不知不覺成了消費冤大頭。



■買衣挑「萬年不敗款」

為看緊荷包，絕不要挑當季最熱銷、隔年就退燒的流行款，添購萬年不變的經典款才是最上策，黑色、格紋、素面、剪裁高雅等是挑選的幾大元素。



在購買單品的價格上也要有所取捨，身上的視覺焦點如配件及外套，要盡量挑品質最好的買，其次是上衣、裙與褲，不醒目的內搭到路邊攤或上網蒐購類似款式即可。



■製作衣物備忘錄

為防止隨興亂買，在購買前列好清單最保險，如果能製作衣物備忘錄更好。將已有的衣物分類，並記錄下種類、大小、花色、購買時間、品牌及金額，如此可確切知道擁有的衣服件數、一年花費金額，也能提醒自己到底什麼才該買。如有餘力，還可在衣櫥設置各類衣物的專用抽屜，找衣服方便外，也不必為了收納而再花錢買箱子和支架。



錢坑5：保養品「貴的效果好」？



「保養品愈貴愈好」是很多粉領族共通的迷思，其實個人膚質狀況不同，買貴不一定買對，先向專業醫師請教，再依據建議挑選適當的產品，物美價廉的開架式產品不失為省錢的好選擇。



購買前，不妨先檢查你的梳妝台，建立一張清單，避免一時不察，貪圖新鮮感而購買功能重複的產品。



如果堅持要用專櫃貨，最好在週年慶和母親節特惠檔期買，不過，要小心的是，不要為了湊「滿額贈品」而多花太多不必要的冤枉錢。



此外，也可以上各大購物網站比價，不少賣家貨源皆從國外真品平行輸入，價格極可能比專櫃打折還便宜，不過網購多不提供產品試用，有空可先至專櫃試用再買，以避免皮膚過敏現象。



住 省錢作戰之【居住篇】



購屋，對初入職場的新鮮人甚至是多數受薪上班族，常是遙不可及的夢想，若未與家人同住，就得為租間好房傷透腦筋。房屋仲介公司統計，在房價、租金高漲，個人薪水卻老不漲的時代，每個人至少得將月收入三分之一用於居住開銷。要是能租得便宜或購得超值好屋，肯定能為上班族省下不少銀兩。考慮居住問題時，千萬注意不要陷入下列狀況：



錢坑6：省了租金，賠了通勤費



隻身上台北打拚的阿傑，薪水2.8萬元，每月房租高達1萬元。希望能存錢購屋的他，近來積極尋找租金更便宜的房子。終於，阿傑在市郊覓得一個屋況佳、租金只有6,000元的套房，二話不說立刻簽約。不過搬家後才發現，房子離工作處太遠，還是通勤族的他，交通費比過去更嚇人，且租金也不含水電、網路費用，仔細算算，根本沒比從前省。



在預算有限的情況下，很容易為租金低廉的房子所惑。事實上，不先瞭解租金包含內容、未考量交通便利性、可炊與否就貿然租屋，極有可能因小失大。



■省錢必殺技：向房東裝可憐

聰明租屋的首要任務即是多方看屋、比較，不嫌煩者還可將看過的房屋優劣勢逐一列表，以便估算哪一處最划算。接下來就是發揮「盧」功，可別怕被當成「拗客」而省略這道手續，懂得爭取才是省錢王道，特別是房東在租屋資訊上寫「可議價」時更是機不可失。



「釋放誠意、表明個人經濟狀況」是談房租時的不二法門，如發現屋狀不甚理想或租金包含內容不合理，也要在此時向房東問個清楚，做為砍租金的籌碼之一。



此外，別忘了詢問房東房租可否報稅，房租支出可抵免綜合所得稅，1年最多可上報12萬元。但申報租金抵免也宣告房東年收入增加，除了原有所得稅，還可能被追討額外稅金，一般房東多不願同意房租報稅，一定要趁機爭取租金的議價空間。



錢坑7：買房子比租房子划算？



受不了每月繳納大筆房租卻還是無殼一族的人，當然也可考慮購屋。但房仲業稱「買比租更便宜」常只是宣傳手法，因為買房子前，得先備足自備款，雖透過議價可將自備款比例壓至1成，不過正常而言，還是將自備款比例訂在3成為宜。尤其近來升息訊息頻傳，房貸利率勢必跟著上揚，除非收入夠優渥，否則日益沈重的房貸，很有可能讓原本拮据的生活更雪上加霜，在抉擇該買屋還是租屋時不得不慎。



行 省錢作戰之【通勤篇】



對於收入不豐的年輕上班族來說，通勤的開支也必須錙銖必較。



一般來說，年輕人常有的迷思就是「有車到哪兒都方便」。但對資金不多的人來說，車子是奢侈的「消耗品」，車貸的負擔就已經不輕了，買車之後的油錢、保養、維修、停車費，甚至罰單，都會消耗掉大量金錢。與其花錢購買折舊如此快速的東西，還不如拿去理財比較實在。



在各種通勤方式上，如果距離不是太遠，一般來說，機車是公認最省錢的交通工具，視路況一公升汽油可跑33～40公里；如果你不嫌累，願意騎腳踏車代步，更可省錢兼健身。不過，這兩種交通工具畢竟是「肉包鐵」，而且還得忍受空氣污染，許多人還是寧可選擇坐公車或開車。想省錢，你可以這樣做：



■預先規劃通勤路線

因為路線與轉乘優惠，搭車通勤也有省錢空間。可以先上大眾運輸及公車查詢系統，查找目的地的交通工具行經路線，有些地圖網站（如Urmap）甚至有提供起終點導航功能，可以比較各種不同轉乘方式，擇最方便、划算的進行通勤規劃。



■共乘溫馨接送情

如果剛好有同事住在附近，又有人開車的話，不妨考慮「共乘」，大家一起分攤高昂的汽油成本，也是舒服上下班的省錢方法之一。

育 省錢作戰之【自我投資篇】



若你不想面目可憎、言語無味，那就得適度做「自我投資」，但資源有限的你，在決定訂閱刊物或報名上課前，切記要避開以下兩大陷阱：



錢坑8：長期訂購較划算？



消費者常被「長期訂閱比較省」的觀念誤導。可是，一翻家中雜物櫃，往往堆積了好幾年份拆都沒拆過的學習光碟、雜誌，或者訂了3年，卻一次課也沒上過的學習會員卡。



錢坑9：繳了錢，不上課



不少有意進修，但學習意志卻不夠堅定的人認為：有些技能一定要靠課堂上課才能學會，或者迷信索價不貲的知名進修班，用「既然都繳了錢，就會強迫自己乖乖來上課」的理由，說服自己掏出信用卡購買課程。



殊不知，花錢可能無法加強你的學習意志。有些人繳費只是買一個「能力夢想」，付了學費卻不按時上課，最後還是毫無學習成果。



樂 省錢作戰之【娛樂篇】



毫無娛樂的生活，是黯淡無光的。不過，以下心態卻可能造成荷包無謂失血：



錢坑10：人生苦短，即時行樂



「缺乏規劃」、「預算無上限」是即時行樂的具體表現。然而，吃喝玩樂最忌臨時起意，不管是機票、入園或表演門票，當場購票往往最傷荷包。不設預算上限，很有可能唱一晚KTV，當日薪資就差不多泡湯；出國旅遊一週，無限制刷卡，回國後可能就變卡奴。



■事先規劃享受優惠

想要玩得盡興，又不花費太多，必須提早規劃玩樂行程。旅遊活動至少提前3個月規劃，不但不怕訂不到機位、旅館，旅行社多數也都有優惠行程。同時，要善用團體的力量，多找幾個人一起參加，可以分散成本，15人以上，更可以取得團體優惠。



此外，善用網路訂票、折價券也能省荷包。許多遊樂園、交通票卷可以透過網路事先訂購，一般都有8～9折以上的優惠，或者，也可以向遊樂設施簽約合作的店家蓋買折購票；旅遊展也常有折價票卷或活動，可多方比較後再做決定。



錢坑11：花錢「嘗鮮」心理



以電影為例，非首映不看，新戲上檔，還不知評價好壞就衝動看戲，經常落得花錢看爛片的下場。



其實，遲來的享受並不會比較差。聽過評價再行動，可以減少吃虧上當的風險。而且，二輪片、DVD的娛樂效果也不見得比首輪片差多少，如果你的資金實在不充裕，何必為了搶「鮮」多花錢呢？



記帳是節流之本



有些人或許自覺並不是「敗家」的人，但不知怎麼搞的，還是兩袖清風，錢都不知道花到哪兒去了。



人的記性有限，很難記住每一筆花費的流向，可能在不知不覺中，就多花了許多錢，這個問題的終極解決之道，就是——記帳！



透過記帳，可以檢視每天的花費，評估自己該在何處做節制，從而減少許多不必要的冤枉開銷。



記帳的工具很多，你可以選用坊間文具行販售的家計簿或記帳本，或是用Excel製作屬於自

己的個人財務計畫表格，或者更方便的，你可以上網去下載MaTirelire、Money Assistant等免費記帳軟體來使用。（撰文＝李翠卿）



偷走你荷包的 5大壞習慣



1.缺乏事前計畫，只憑衝動或直覺購物。

「只要是我喜歡，有什麼不可以」的消費方式，常會買下太多不該買的東西，讓你的荷包在不知不覺中變得乾癟癟。

2.分不清楚「需要」和「想要」的差別。

「需要」的東西多半是生活必須；而「想要」的東西則可能只是出於虛榮或物慾而已。

3.貪小便宜，因小失大。

因為東西便宜，不管是否真正需要就購買，或是即便需要，但一口氣買太多，都是浪費。

4.花剩下來的錢，才是結餘。

想要存到錢，必須調整消費跟儲蓄的順序，每月薪資到手後，應先預留一定分額，強迫做為儲蓄或理財，其餘才用來花費，否則你會發現，幾乎每個月都所剩無幾。

5 「懶」，是浪費的開端。

懶得記帳、懶得隨手關電源拔插頭、懶得比價、懶得多走路……結果就是，用更多的金錢當作代價。（撰文＝李翠卿）



你可以在這裡挖到寶



省錢，不是教你什麼東西都不買，過著貧窮的人生，而是要精打細算，以最低的成本，獲取最高價值。以下挖寶管道，可以讓你買到質量俱佳的便宜商品：



挖寶管道 1：網路合購



網路購物這幾年來被視為最便宜的購物管道之一。近2、3年來，學生族群更運用大學BBS站（電子布告欄），發展出一種名為「網路合購」的省錢法——透過團體購買，提高議價能力，壓低價格，同時並分攤運費成本。



以購買鞋子為例，網路上通常會有3雙免運費、買10雙再特價等優惠。如果你想向某一個網路賣家買鞋子，就可以在BBS合購版（比如，批踢踢BuyTogether版）上，貼出徵求一起合購的文章（通稱合購文）。有意購買者都可以回填購買單給主購（發表文章徵求合購者稱「主購」；回填購買單者稱「團員」。）徵滿主購預定的數量後，由主購向賣家下訂單，並處理後續匯款、交貨事宜。



合購的好處是，當數量超過定額，比如20雙、30雙以上，主購可以向賣家要求更低折扣。一雙市面上賣390元的鞋子，合購價可能低到250元，非常划算。不過，網路合購須注意下列事項：



1 小心網路詐騙。

2 尺寸不合換貨困難。

3 熱門商品哄抬價格，質量變差。

4 小心「合購上癮症」。



挖寶管道 2：品牌折扣大賣場



台灣百貨零售業者幾乎全年皆折扣，不過，便宜還有更便宜，折扣賣場往往可以買到原價一～三折的商品。折扣賣場搶購原則：



1.抓住拍賣時機點：百貨公司換季前後，就是挖寶的好時機。

2.隨時注意品牌新聞：多數品牌都是不定時特賣，通常會在公司網站上公告特賣日期。

3.動作快狠準：買折扣品事前要確認自己的需求，並先打探清楚，才不會白跑一趟。



挖寶管道 3：二手特賣會



如果不介意用二手商品，二手特賣會也可以搶購到低價好物。比如衛生署再生家具特賣，廢棄家具重新維修後，就像是新品一樣。名人二手衣物特賣也是一樣。因為使用機率低，保養又周全，消費者等於花小錢就可以買到幾近全新的名牌。